бесплатная предварительная
консультация

8 495 118-24-82 Москва и область
8 812 425-67-81 Санкт-Петербург и область

Бесплатная
консультация

8 495 118-24-82 Москва и область
8 812 425-67-81 Санкт-Петербург и область

Лицензирование банковской деятельности

Мадрих - Юридическая компания

Банковские операции на территории РФ можно осуществлять только на основании лицензии, выданной Центробанком.

Виды лицензий:

  • первичная;
  • расширенная;
  • генеральная.

Лицензии могут выдаваться на:

  • осуществление операций с рублями: с правом или без права привлечения денежных средств физических лиц во вклады;
  • на операции с российской и иностранной валютой: привлекая/не привлекая средства физических лиц;
  • на привлечение во вклады и операции с драгоценными металлами.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с лицензированием банковской деятельности, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Расширенная и генеральные лицензии выдаются не ранее чем через 2 года после начала функционирования.

Расширенная лицензия позволяет осуществлять корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

Генеральная лицензия дает право на открытие филиалов в разных стран, на покупку акций иностранных банков, а также на все разрешенные виды банковских операций. Обязательным условием получения такой лицензии является успешное прохождение комплексной проверки.

Необходимые документы:

  • заявление;
  • учредительный договор;
  • документы о государственной регистрации учредителей;
  • устав;
  • бизнес-план;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • аудиторский отчет бухгалтерской документации;
  • сведения, подтверждающие источник происхождения средств, вносимых в качестве уставного капитала;
  • анкеты кандидатов на руководителя, главного бухгалтера, их заместителя и руководителя филиала (при наличии) с приложением дипломов о наличии высшего юридического и экономического образования, справок об отсутствии судимости,

Представленный пакет документов рассматривается в течение 6 месяцев. При принятии положительного решения ЦБ РФ направляет необходимые сведения в регистрирующий орган сведения, необходимые для внесения в единый реестр. В течение 5 дней после получения информации делается соответствующая запись в реестре и не позднее следующего рабочего дня об этом сообщается в Банк России.

После того как сведения о банковской организации были внесены в единый реестр, Банк России в течение 3 дней уведомляет заявителей о необходимости внесения в месячный срок уставного капитала в полном объеме.

С 2010 года стало обязательным наличие подтверждения о своевременном внесении уставного капитала в 100% размере. Невнесение или частичное внесении средств является основанием для обращения Банка России в суд с иском о ликвидации кредитной организации.

Все выданные лицензии подлежат учету и содержаться в едином реестре. ЦБ РФ обязан не реже чем 1 раз в год публиковать данный перечень в своем официальном издании — “Вестнике Банка России”. Сведения об изменениях в реестре подлежат опубликованию не позднее месяца после внесения.

Важно! Лицензия носит бессрочный характер, может быть отозвана.

В документе содержатся сведения о том, какие операции и в какой валюте может осуществлять банк.

Осуществление банковских операций без лицензии грозит административной и уголовной ответственностью. ЦБ РФ имеет право обратиться в суд с иском о принудительной ликвидации юридического лица, которое без лицензии совершает банковские операции.

За последние 3 года практика отзыва лицензий приобрела массовый характер. В такой ситуации простых обывателей больше всего волнует вопрос дальнейшей судьбы их вкладов. Если банк входит в систему страхования, то можно не волноваться, денежные средства в пределах 1,4 миллиона рублей будут возвращены агентством по страхованию вкладов.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом