Банковские операции на территории РФ можно осуществлять только на основании лицензии, выданной Центробанком.
Виды лицензий:
- первичная;
- расширенная;
- генеральная.
Лицензии могут выдаваться на:
- осуществление операций с рублями: с правом или без права привлечения денежных средств физических лиц во вклады;
- на операции с российской и иностранной валютой: привлекая/не привлекая средства физических лиц;
- на привлечение во вклады и операции с драгоценными металлами.
Расширенная и генеральные лицензии выдаются не ранее чем через 2 года после начала функционирования.
Расширенная лицензия позволяет осуществлять корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.
Генеральная лицензия дает право на открытие филиалов в разных стран, на покупку акций иностранных банков, а также на все разрешенные виды банковских операций. Обязательным условием получения такой лицензии является успешное прохождение комплексной проверки.
Необходимые документы:
- заявление;
- учредительный договор;
- документы о государственной регистрации учредителей;
- устав;
- бизнес-план;
- квитанция об оплате госпошлины;
- аудиторский отчет бухгалтерской документации;
- сведения, подтверждающие источник происхождения средств, вносимых в качестве уставного капитала;
- анкеты кандидатов на руководителя, главного бухгалтера, их заместителя и руководителя филиала (при наличии) с приложением дипломов о наличии высшего юридического и экономического образования, справок об отсутствии судимости,
Представленный пакет документов рассматривается в течение 6 месяцев. При принятии положительного решения ЦБ РФ направляет необходимые сведения в регистрирующий орган сведения, необходимые для внесения в единый реестр. В течение 5 дней после получения информации делается соответствующая запись в реестре и не позднее следующего рабочего дня об этом сообщается в Банк России.
После того как сведения о банковской организации были внесены в единый реестр, Банк России в течение 3 дней уведомляет заявителей о необходимости внесения в месячный срок уставного капитала в полном объеме.
С 2010 года стало обязательным наличие подтверждения о своевременном внесении уставного капитала в 100% размере. Невнесение или частичное внесении средств является основанием для обращения Банка России в суд с иском о ликвидации кредитной организации.
Все выданные лицензии подлежат учету и содержаться в едином реестре. ЦБ РФ обязан не реже чем 1 раз в год публиковать данный перечень в своем официальном издании — “Вестнике Банка России”. Сведения об изменениях в реестре подлежат опубликованию не позднее месяца после внесения.
Важно! Лицензия носит бессрочный характер, может быть отозвана.
В документе содержатся сведения о том, какие операции и в какой валюте может осуществлять банк.
Осуществление банковских операций без лицензии грозит административной и уголовной ответственностью. ЦБ РФ имеет право обратиться в суд с иском о принудительной ликвидации юридического лица, которое без лицензии совершает банковские операции.
За последние 3 года практика отзыва лицензий приобрела массовый характер. В такой ситуации простых обывателей больше всего волнует вопрос дальнейшей судьбы их вкладов. Если банк входит в систему страхования, то можно не волноваться, денежные средства в пределах 1,4 миллиона рублей будут возвращены агентством по страхованию вкладов.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
